最近、「投資しないと時代に取り残される」という言葉をよく耳にします。NISAやiDeCo、S&P500、オルカン、ゴールドなど、投資に関する情報はあふれています。もちろん、投資は資産形成において重要な手段の一つですが、私はある段階までは「投資よりも節約の方が大切なのではないか」と考えています。
投資の本質と元本の重要性
投資の魅力は複利効果にあります。しかし、複利の力が十分に発揮されるためには、まず元本があることが前提です。例えば、100万円を年5％で運用する場合と1,000万円を同じ利率で運用する場合では、増える金額に大きな差が生まれます。利回りは同じでも、増加額は10倍にもなります。
つまり、投資で大きな成果を得るためには、まず「種銭」となる元本を用意することが不可欠です。元本が小さい状態で投資を始めても、効果が出るまでに時間がかかってしまいます。早く始めることは重要ですが、同時に元本を増やす努力も必要です。
節約はリスクのない確実な利回り
一方で、節約はどうでしょうか。例えば、毎月3万円の固定費を削減できれば、年間で36万円のキャッシュフロー増加につながります。これはリスクゼロの確定リターンと言えます。投資で同じ36万円の利益を出そうとすると、数百万円の元本が必要になる場合もあります。
このように考えると、節約は非常に効率的な資産形成の戦略と言えます。
フェーズに応じた戦略の違い
私は資産形成において、フェーズによって戦略を変えることが合理的だと考えています。具体的には、
- 元本が小さい段階では収入アップと節約に注力する
- 元本が十分に大きくなってから投資を加速する
投資はレバレッジのような役割を果たしますが、節約はその土台となります。土台が弱い状態でレバレッジをかけても、大きなリターンは期待しにくいでしょう。
節約は我慢ではない
ここで誤解してほしくないのは、節約が「極端な我慢」ではないということです。重要なのは、
- 固定費の見直し
- 見栄のための支出を減らす
- リターンのない浪費を控える
一方で、自己投資や経験に対する支出は削るべきではありません。節約は単なる節制ではなく、構造的な改善を目指すことが大切です。
投資と節約のバランスを考える
結論としては、どちらが正しいかを決めるよりも、自分の現在のフェーズを理解することが重要です。元本がないのに利回りばかり気にしていないか、収入が低いのにリスク資産に集中していないかを振り返る必要があります。
まずは、
- 稼ぐ力を高める
- 支出を最適化する
- 余剰資金を投資に回す
この順番が自然で合理的だと感じます。
まとめ
投資には夢がありますが、節約は現実的なアプローチです。「いつ自分が勝つのか？」という問いに向き合うとき、投資だけでなく節約や収入戦略も含めて考えることが必要です。地味ではありますが、土台をしっかり固めた人が最終的に複利の恩恵を最大化できるのではないでしょうか。
次にやること
- 自分の収支を見直し、固定費の削減ポイントを探す
- 収入アップの方法を検討し、具体的な行動計画を立てる
- 余剰資金をどのように投資に回すか戦略を練る
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